舒城县扶贫小额贷款实施细则

时间:2020-02-01 来源: 热点专题

为认真落实中央和省、市、县扶贫战略规划,充分发挥金融在扶贫中的重要作用,为舒城县进一步推进扶贫小额信贷,特制定以下实施细则。

1。目标和任务

主要目标是促进为贫困家庭(以下简称“贫困家庭”)建立档案,以实施创收和扶贫项目,并支持企业和新的农业经营者促进贫困家庭通过发展工业和吸收就业实现创收。政府应发挥主导作用,完善银行、新型农业经营者(企业)和贫困家庭的利益联动机制,充分调动银行和新型农业经营者的积极性,促进贫困家庭增收和扶贫,全面实施扶贫小额信贷政策,创新扶贫信贷模式,全面推进精准扶贫。

2。主要措施

(1)“一家一户”扶贫小额信贷政策的准确实施“扶贫小额信贷”是银行直接发放给贫困家庭的小额信贷业务,利用贫困家庭作为借款人,帮助他们增加收入、摆脱贫困。它主要定义和掌握以下关键组织和实现:

1。贷款对象:县内有发展需求、贷款意愿、还款能力或还款措施的登记贫困家庭;贫困家庭只能使用一名家庭成员作为借款人,借款人应年满18-60岁,具有民事行为能力,信用观念强,信用状况好;对于户主年龄超过60岁、缺乏劳动能力的贫困家庭,经推荐和审查后,条件可以放宽。已经脱贫的贫困家庭仍然可以在脱贫的关键时期被用作借款目标。

2。贷款期限:三年内(含三年)(具体期限由贫困家庭选择,银行确定)。

3。贷款利率:执行中国人民银行公布的同档次基准利率;财政扶贫专项资金对获得小额扶贫贷款的贫困家庭给予贴息支持。

4。担保方式:免除抵押贷款,为贫困家庭提供扶贫小额贷款担保。采取政府统一方式增加信贷的,县政府按扶贫小额贷款金额的10%在主办银行存款进行风险补偿,设立专门账户,并签订风险补偿协议;扶贫小额贷款不良贷款率上限控制在3%,超过3%的贷款暂停发放,并进行风险补偿。补偿后,不足部分应及时补充。

5。贷款用途:用于贫困家庭发展生产的日常经营资金需求(不用于非生产性投资和消费)。

6。贷款金额:最高限额为5万元;每户具体贷款金额根据客户实际资金需求和信用评估综合计算。

7.操作程序:(1)进行信用评级。承办银行负责制定贫困家庭信用评级办法,组织信用评级工作。按照村级评审、乡(镇)评审、县级评审的程序,对符合条件的贫困家庭进行集中信用评级。村级设立评级授信工作组,由村委会负责人、驻村扶贫小组组长、承办银行乡镇分行客户经理和村民代表(村民代表人数必须占2/5以上)组成,负责协助承办银行乡镇分行对贫困家庭的生产项目和信贷进行初审和推荐;乡镇成立贫困家庭信用评级协调小组,组长由乡镇政府分管领导担任,副组长由承办银行乡镇分行负责人担任,成员由乡镇政府财政、农业、民政、扶贫机构负责人和承办银行乡镇分行客户经理担任,负责协助承办银行审核贫困家庭信用评级和信用额度。县扶贫办和承办银行县级机构组成贫困户信用评级和信用额度领导小组,对贫困户信用评级和信用额度进行最终审核确认。(2)建立风险补偿基金。县扶贫办与承办银行签订合作协议,开立账户,按照小额扶贫贷款规模的10%存入风险补偿金,并根据贷款规模的变化每月进行调整。(3)贷款发放。获得信用评级的贫困家庭需要资金时,由借款人提出申请,村里负责收集和推荐贷款。乡镇应协助核对贷款,并分批向承办银行的乡镇网点提出书面申请。乡镇政府和村民委员会应主动筛选贫困家庭,推荐能借钱的贫困家庭(人员)名单,积极与当地创业银行联系,开展信用评级,推广分批贷款。(4)购买保险。贷款发放前,承办银行应向县扶贫办提交发放贷款清单,县扶贫办统一购买“贷款人人身意外伤害保险”。保险的第一受益人是承办银行,保费由县财政扶贫专项基金全额承担。(5)贴现利息。承办银行受借款人委托,每季度向县扶贫办提交借款人利息清单或加盖经办银行印章的结算贷款利息结算凭证复印件,县扶贫办和财政部门在核实确认后10个工作日内将贴息资金划转至承办银行。

(2)实施新型农业经营主体带动的扶贫小额信贷

积极稳妥地实施“新型农业经营主体(农业产业化龙头企业、专业骨干、农民专业合作社、大型家庭农场等)。)贫困户次级贷款制度回报模型。也就是说,由贫困家庭(年龄等条件可以适当放宽;已经脱贫的贫困家庭仍然可以在脱贫的关键时期被纳入),或者一名家庭成员可以申请贷款。新型农业经营实体负责统一使用和偿还贷款本金,从而带动贫困家庭参与生产、就业、土地流转等。增加收入,实现收入共享。主要定义和掌握以下关键组织和实现:

1。贷款目标和金额:通过考核、自愿增加贫困家庭收入并与贫困家庭签订驱动协议的县域新型农业经营实体和企业,可作为分贷款统一还款方式的贷款用户和贷款还款实体。贫困地区乡镇(街道)新型农业经营者和企业

2.驾驶模式:(1)固定收益模式。新的农业经营实体和企业作为借款人(以贫困户驱动的贷款转贷款投资形式)获得扶贫贷款资金,领导企业并负责偿还贷款。每年,他们应该给每户贫困家庭不少于3000元的固定收入(包括政府贴息)。每年9月20日前,乡镇人民政府监督新的经营单位和企业将固定收入转入经办银行,经办银行将固定收入转入贫困家庭账户。(2)就业和劳动服务模式。借款企业和新农业经营者利用贷款扩大生产,与贫困家庭签订劳动合同,并通过劳动报酬帮助他们增加就业和收入。(3)逆向租赁和逆向打包。通过土地流转,贷款企业和新型农业经营单位将投资建设工业基地,然后将工业基地租给贫困家庭承包。贷款使用实体将负责市场、技术等。而贫困家庭将负责生产、管理和从中获利。(4)产品合作模式。借款企业和新的农业经营者利用贷款扩大生产,并与贫困家庭签订种苗供应、技术支持和产品回收协议,以帮助贫困家庭增加收入。除了上面提到的。上述方法可以同时采用,但第一种固定收益法是必要的。

3。贷款期限:三年以内(含三年)(具体期限由企业和新型农业经营主体选择,银行确定);贷款应按季度结算,到期还本。

4。贷款利率:执行中国人民银行公布的同档次基准利率。

5。担保方式:“新型农业经营主体贫困户”子贷款统一还款方式增加扶贫小额贷款县级政府设立的扶贫小额贷款风险补偿集中统一增加信贷。贷款实际损失由政府风险补偿和承办银行按7: 3的比例分摊。

6。贷款用途:必须用于新型农业经营单位和企业自身的生产经营资金需求(非生产经营活动)。

7。操作流程:(1)推荐新的农业经营者和企业。贫困户所在的乡镇政府将率先在乡镇筛选出有融资需求和带动意愿的新型农业经营实体和企业。在对其业务状况、还款能力和信贷状况进行初步审查后,将提交县农委等行业部门审批其实体的真实性和驱动能力,形成合格驱动实体名单,并及时反馈给县扶贫办、乡镇政府和承办银行。(2)审批新农业经营者和企业带动的贫困户。对于自愿纳入次级贷款偿还模式的贫困家庭,贫困家庭提出申请,乡镇政府组织他们与合格的驾驶科目进行衔接。成功贫困家庭名单提交县扶贫办公室审核,审核结果及时反馈给乡镇政府和承办银行。(3)业务受理。承办银行应根据批准的合格驾驶主体名单和相应的驾驶贫困户名单,及时安排调查并提出意见;贷款初步确认后,新农业经营单位和企业所在地乡镇政府应组织签订“四方协议”,新农业经营单位(企业)、贫困户、承办银行和乡镇政府为四方,县扶贫办为见证方。“四方协议”应明确转贷、还款、结息、贴现委托、驱动方式和利息分配方式等责任。贫困户不承担还款责任,乡镇政府应明确督促新的农业经营单位和企业履行救助责任

(2)财政部门负责建立和管理扶贫贷款风险补偿和扶贫贷款贴息资金,并根据政策给予扶贫小额贷款贴息和补贴(包括“新型农业经营主体贫困户”子贷款统一还款方式)。

(三)农业委员会和其他行业主管部门负责审查自愿带动贫困家庭使用贷款和偿还贷款的新型农业经营单位和企业的真实性和带动能力,并向承办银行推荐。

(4)扶贫办负责审核新农业经营实体和企业带动的贫困户的真实性和带动方式的有效性,并推荐给承办银行等。负责承担个人意外保险、小额贷款扶贫借款人的购房、贷款贴息和保险费的审核和结算;会同县财政办公室,将发放的贷款分贷制等模式纳入扶贫小额贷款的统计和评估。

(五)承办银行负责扶贫小额贷款的独立调查、审批和发放;主动联系成员单位,对贫困户和新型农业经营实体及承接产业带动的企业进行尽职调查,及时提出意见,并在规定期限内发放贷款。配合成员单位的研究、推广、监督和统计工作,履行财政扶贫的社会责任。

(6)乡镇政府、村民委员会、驻村扶贫小组等。负责做好政策宣传、项目指导、协助评级、总结申请、信息宣传、资金使用监督、诚信教育、督促还贷等工作。

4。组织实施

(1)建立联席会议制度。召集人由县政府分管财政的负责人担任,副召集人由县财政局、县人民银行负责人担任,成员由相关部门和主办银行负责人担任。应建立联席会议制度。每季度至少召开一次会议,交流情况,总结经验,协调解决问题,部署后续工作。

(2)加强舆论宣传。加大金融扶贫政策的宣传力度。通过设立宣传栏、印刷发行宣传材料、深化企业动员、村寨入户宣传等多种形式广泛宣传扶贫贷款政策和程序,扩大政策的社会意识和公众参与;及时发现和总结工作中的良好经验和做法,宣传和利用扶贫贷款成功创业,带动贫困家庭增收脱贫,营造有利于扶贫信贷工作的良好氛围。

(三)月度调度、季度监督。将扶贫小额信贷成果作为扶贫和金融评估的重要组成部分;在评估金融机构对地方经济发展的支持时,增加金融扶贫特别是小额扶贫贷款的比重,加强对金融机构履行社会责任的指导;落实乡镇政府和相关部门促进扶贫小额贷款的职责,切实承担组织推广、检查审计、跟踪监督、政策落实和逾期贷款收缴的责任。要加强监督和调度,把扶贫小额信贷工作纳入“三查三令”范围,每月调度一次,每季度监管一次,实施不力的,严肃通报约谈;对失职者,严肃追究责任。对风险补偿补偿的扶贫小额信贷不良贷款,乡镇政府应协助当地贷款金融机构收取本息。对骗取贷款、风险贷款、再贷款、利率、费用和恶意逃废银行债务的,要严肃查处

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