用数字技术推动“全民授信” 新网银行解锁普惠金融困局

时间:2020-02-07 来源: 国际新闻

初中毕业后,罗王驰离开家乡去上海谋生。经过职业培训,如工地苦力、酒店伙食处理员和采购,这位29岁的年轻人对回到家乡工作越来越感兴趣。最后,罗王驰回到家乡,投资40万元在土城镇开了一家“谷子鱼味”酸汤鱼餐厅。同时,他还考虑了快餐产品的销售。通过王新银行的“好人贷款”产品,资金周转问题在没有任何抵押品的情况下得以解决。

罗王驰只是王新银行服务的众多小镇青年之一。大数据分析表明,新网银行的经营模式具有“普遍覆盖、置换”的特点。其80%以上的客户来自三线、四线城市和农村地区,覆盖了大量缺乏信用记录、从未享受过正规金融机构信贷服务的群体。“无信用报告”、“无信用记录”和“无信用记录”占“白人家庭”信贷总额的15.12%。

创新产品互联网金融帮助客户轻装出行

根据新网银行信用用户分布情况,排名前五位的是批发零售、制造业、住宅服务等服务业、信息传播和计算机服务、住宿和餐饮服务。人在最有活力的私营企业工作,或者是自营职业群体。

早在2017年5月,新网银行就推出了全国首个“互联网技术创新”信贷产品“客户创造贷款”,通过纯在线、二等贷款的纯信贷模式,为客户提供灵活便捷的融资服务。

中顾伟科(成都)电力科技有限公司创始人李翔成为第一批“客户创造和贷款”用户后,缓解了对风险投资短缺的担忧。他带领团队开发了一款真空高低温电机,并获得了多项国内第一批专利。该产品已成功应用于“嫦娥四号”玉兔探测器和中国南极科学研究站。

“当我第一次创业时,没有专利,没有产品,也没有硬件担保。李翔开玩笑说,这样一家“三不”公司如果想筹集资金,甚至没有信心给予信贷。但是,在王新银行开通微信公众号进行后台大数据信用登记分析后,授信额度为40万元,整个贷款过程不到一分钟就完成了。他认为,王新银行的“创造客户贷款”等互联网金融产品正在改变每个人的商业环境,给每个人创业的勇气。

新网银行通过金融技术和数字化运营,实现了小微信贷业务的全线申请、审批和贷款,大大提高了小微客户申请贷款的便利性。即使在偏远山区,只要有网络覆盖,他们也可以享受相应的服务。统计显示,截至2019年12月29日,王新银行小额贷款余额达到7.01亿元,同比增长89.01%。未偿还贷款的家庭数量为14,550户,比年初增加了11,068户。

技术银行一直试图通过科技探索来解决普惠问题。

新网银行成立三年来,始终坚持“科技银行”的原则。科技评估与业务指标密切相关。本行拥有雄厚的工程文化,拥有70%以上的科技人员,这一比例还在继续上升。以技术工程师、数据科学家、人工智能专家和反欺诈专家为代表的大批人才聚集在这里。在刚刚结束的2019年“青少年创造与育儿杯”新网上银行大学金融科技挑战赛中,来自北京大学、清华大学、浙江大学、四川大学、电子科技大学、斯坦福大学、康奈尔大学等208所大学的1632名极客。进入新网上银行的视野,成为一个有价值的后备人才库。

一场高水平的演习考验了新网银行科技人才的战斗力。2019年9月,四川省公安厅组织了“四川网络2019”网络攻防演练。杜里

短短三年,王新银行也交出了一张辉煌的科研成绩单。到目前为止,新网银行已经提交了128份专利申请。这是中国第二家被国家高新技术企业认可的银行。提交的《民营银行信息技术建设与技术风险管理实践》和《互联网数据挖掘驱动银行研究与实践》分别获得2018年银行业信息技术风险管理项目一级成就奖和三级成就奖,成为四川省首家获得民营银行一级成就奖和一级成就奖的银行。近日,我行还正式获得了ISO信息安全管理系统(ISMS)认证,并在全行范围内完成了系统建设工作,这在全国商业银行中是罕见的。

回顾新网板的崛起,它离不开通信技术的迭代和应用。江海公开表示,4G通信技术的广泛应用使得大量用户的消费、旅游、旅游、教育等数据领域能够在移动互联网上安家落户,给高端用户的财务风险控制方法带来革命性突破。随着5G时代的到来,高速、无处不在的网络、低功耗和低延迟将使一切互联成为可能。金融机构依赖高频、高维、实时、饱和的企业行为数据,有望实现B端金融风险控制方法的突破。

显然,新网银行在工业互联网金融需求的新轨迹出现之前就已经处于领先地位。《国家商报》文/张毅回看搜狐

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